Банк России планирует с 1 октября 2027 года ввести новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и связанных с ним рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
Почему меняют систему
По словам регулятора, текущие правила дают слишком резкие переходы между «хорошими» и «плохими» проектами, тогда как ухудшение финансового положения обычно происходит постепенно; новая методика должна сделать оценку резервов более адекватной рискам стройки.
Четыре стадии проекта
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — период после ввода в эксплуатацию.
Минимальные расчётные резервы по стадиям
- Инициирование — 5%
- Проектирование — 0,1%
- Строительство — 0,1%
- Эксплуатация — 1,0%
Если проект реализуется вовремя и без задержек, резервы будут минимальными и даже меньше существующих норм; при отклонениях, затяжках или проблемах с продажами требования к резервам будут постепенно повышаться.
Новый подход позволит дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые корректно оценивают риски и отбирают надёжные проекты, столкнутся с меньшими требованиями по резервам.
Регулятор также подчёркивает необходимость защиты банков, которые фондируются средствами кредиторов и вкладчиков: при наличии рисков резервы и капитал должны быть сформированы в полном объёме.