ЦБ проверит выполнение бизнес‑планов заемщиков с реструктурой 2025 года

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор проанализирует, насколько заемщики, которым в 2025 году были предоставлены реструктуризации, выполняют представленные бизнес‑планы по восстановлению платежеспособности.

Предыстория послаблений

Ранее регулятор разрешал банкам не создавать дополнительные резервы при реструктурировании кредитов, если заемщик предоставлял план, показывающий восстановление в течение периода до трёх лет. Крупные кредитные организации рассчитывали на продление этих послаблений.

Почему нужна проверка

Набиуллина отметила, что несмотря на послабления дополнительные резервы могут понадобиться, и поэтому Центробанк намерен проанализировать, действительно ли заемщики выполняют свои планы.

Она призвала банкиров «аккуратно это анализировать» и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, не допуская завышенной оценки финансового положения клиентов.

Проблемы в учёте рисков

Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски умалчиваются. По словам Набиуллиной, причиной может быть привязка бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала: занижая резервы, службы пытаются увеличить базу для выплат вознаграждений.

Она призвала участников рынка обратить внимание на такие практики и прекратить их.

Меры регулятора

Во втором полугодии Центробанк планирует ограничить применение экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов, чтобы пресечь манипуляции с резервами.

С следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика «хорошим» или «средним», если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.

Набиуллина подчеркнула, что банки наращивают капитал за счёт прибыли и в целом смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнёт внедрять с 2028 года.